--- title: "Schuldregeling 18 maanden: telt je voortraject mee?" date: 2026-10-02 author: "Redactie AI Rechtshulp" featured_image: "https://ai-rechtshulp.nl/wp-content/uploads/2026/10/schuldregeling-18-maanden-hero.jpg" categories: - name: "Recht uitgelegd" url: "/category/recht-uitgelegd.md" --- # Schuldregeling 18 maanden: telt je voortraject mee? Je krijgt een planning voor een **schuldregeling van 18 maanden**, terwijl je al maanden hulp ontvangt. Telt die eerdere tijd mee? Soms, maar de start van budgetbeheer is niet automatisch de start van een schuldregeling. Bij een minnelijke regeling en de WSNP gelden verschillende regels. Leg daarom eerst je overeenkomst naast de planning. Staat daarop budgetbeheer, een schuldregelingsovereenkomst of een uitspraak tot toelating tot de WSNP? Dat verschil bepaalt welke startdatum je moet laten controleren. ## Schuldregeling 18 maanden: welke regeling heb je? TrajectWaar kijk je voor de startdatum?BudgetbeheerBeheer van je inkomsten en betalingen. Een budgetbeheerovereenkomst bewijst op zichzelf niet dat de aflostermijn van een schuldregeling is begonnen.Minnelijk, MSNPAfspraken buiten de rechter om. De NVVK hanteert de ondertekening van de schuldregelingsovereenkomst als uitgangspunt, onder voorwaarden. Controleer welke afspraken jouw hulpverlener toepast.Wettelijk, WSNPDe rechter bepaalt de toepassing van de schuldsanering. Artikel 349a Faillissementswet biedt ruimte voor een eerdere ingangsdatum van de termijn op basis van het minnelijke voortraject.Bronnen: de [herziene NVVK-gedragscode](https://www.nvvk.nl/kennisbank-detail/2025/06/01/overzichtspagina-herziene-gedragscode-en-andere-handige-documenten) en [Hoge Raad, 20 december 2024](https://uitspraken.rechtspraak.nl/details?id=ECLI:NL:HR:2024:1913). De NVVK-gedragscode is een brancheafspraak, geen wet die automatisch ieder gemeentelijk traject beheerst. ## Kan loonbeslag meetellen bij een eerdere WSNP-start? Ja, loonbeslag sluit dat niet automatisch uit. De Hoge Raad legt in onderdeel 3.13 uit dat een betaling aan één of enkele schuldeisers door beslag in beginsel als eerste aflossing kan gelden. Ook sparen tijdens het minnelijke traject kan een eerste aflossing zijn. Daarmee is jouw eerdere startdatum nog niet vastgesteld. Tijdens het voortraject moet je je verplichtingen zijn nagekomen: maximaal aflossen volgens de toepasselijke normen en je voldoende inspannen voor de schuldeisers. De rechter beoordeelt de onderbouwing en kan rekening houden met tekortkomingen. Ook zonder afloscapaciteit is een eerdere start niet bij voorbaat uitgesloten. De Hoge Raad noemt bijvoorbeeld een nulaanbod. Juist dan moet duidelijk zijn wanneer het traject begon en hoe je aan de overige verplichtingen voldeed. Dit arrest gaat over de WSNP. Je kunt het niet rechtstreeks gebruiken als bewijs dat iedere maand gemeentelijk budgetbeheer van een minnelijke regeling moet worden afgetrokken. Via de [ECLI](/ecli/) kun je de oorspronkelijke uitspraak terugvinden; lees de antwoorden van de Hoge Raad, niet alleen de eerdere rechtbankbeslissing die daarin wordt beschreven. ## De NVVK noemt vier maanden bij beslag, geen algemene WSNP-grens De [NVVK-beslishulp van augustus 2025](https://www.nvvk.nl/l/library/download/urn:uuid:614123ee-e56c-4c2c-879e-649e23358568/20250827%2Bnvvk%2Bbeslishulp%2B%E2%80%98ingangsdatum%2Bschuldregeling%E2%80%99.pdf) werkt de minnelijke regeling bij maximaal beslag uit. Bij aantoonbare nakoming van de voorwaarden noemt zij maximaal vier maanden vermindering van de verplichting om afloscapaciteit af te dragen. Dat is geen algemene limiet op een eerdere WSNP-ingangsdatum. Een planning zonder uitleg over de voorafgaande periode is daarom te mager. Er kan een goede reden zijn waarom maanden niet meetellen, maar die reden moet uit de overeenkomst, de toepasselijke afspraken en het dossier blijken. Alleen “de regeling duurt 18 maanden” beantwoordt de startvraag niet. De beperking van die kritiek: een langere hulpverleningsgeschiedenis bewijst nog geen recht op verkorting. In die periode kunnen uitsluitend budgetbeheer of stabilisatie hebben plaatsgevonden. Ook kunnen verplichtingen niet zijn nagekomen. Vraag dus om een onderbouwing van de datum, niet om een gegarandeerde aftrek. ## Leg drie datums naast je aflossingen 1. **Start van budgetbeheer of stabilisatie.** Zoek de overeenkomst en de omschrijving van wat je toen moest doen. 2. **Start van schuldregelen.** Zoek de getekende schuldregelingsovereenkomst, het eerste aanbod of nulaanbod en de vastgelegde verplichtingen. 3. **Voorgestelde start en einde.** Leg de planning naast betalingsbewijzen, beslagafdrachten, berekeningen van het vrij te laten bedrag en bewijs van je inspanningen. Je kunt je hulpverlener bijvoorbeeld deze vraag stellen: > Welke overeenkomst en welke regels bepalen de startdatum van mijn aflostermijn? Hoe zijn mijn eerdere aflossingen, loonbeslag en inspanningen daarin beoordeeld? Gaat het om een gemeentelijke afwijzing of beëindiging? Dan kan ook [bestuursrecht](/bestuursrecht/) relevant zijn. Dat is een andere vraag dan een eerdere WSNP-ingangsdatum. Laat bij een besluit ook de toepasselijke bezwaar- of beroepstermijn controleren. ## Controleer de bronnen bij jouw startdatum Met [AI rechtshulp](/) kun je je vraag verkennen en [jurisprudentie zoeken](/jurisprudentie-zoeken/). Beschrijf welk traject je hebt, welke datums vaststaan en wat je wilt weten. Laat namen, adressen en dossiernummers weg; lees ook onze uitleg over [veiligheid en privacy](/veiligheid/). [Stel je vraag over de startdatum](https://app.ai-rechtshulp.nl/). Controleer de aangehaalde bronnen en bespreek de toepassing met je hulpverlener of een juridisch deskundige. Het volgende concrete moment is een schriftelijke uitleg van de startdatum: dan kun je zien welke periode is beoordeeld en welke stukken nog ontbreken. Bronnen gecontroleerd op 2 oktober 2026. Deze uitleg helpt je het onderscheid tussen de trajecten te maken; de uitkomst van een individuele zaak hangt af van de feiten, het bewijs en de toepasselijke afspraken.